Iets kopen op afbetaling

Een nieuwe telefoon, een keuken of een auto betalen veel mensen in delen.

Bij sommige winkels en webshops kun je kiezen voor afbetaling.

Hier lees je hoe kopen op afbetaling werkt, wat het kost en waar je op let voordat je tekent. We volgen de uitleg van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), Wijzer in geldzaken en het Nibud.

Op afbetaling kopen is lenen

Koop je iets en betaal je het later in termijnen terug, dan sluit je een lening af. De AFM noemt dat een goederenkrediet. Dat kan in een winkel of in een webshop.

Een telefoon bij een abonnement, voor een vast bedrag per maand, is ook kopen op afbetaling. Over afbetalen betaal je rente, ook bij lage bedragen.

Bij financiële lease, bijvoorbeeld voor een keuken, word je pas eigenaar als je aan het eind de koopoptie hebt betaald.

Wat het kost

De kosten van een goederenkrediet zijn volgens de AFM vaak hoog vergeleken met andere leningen. Wijzer in geldzaken raadt aan het aanbod van de winkel naast andere leningen te leggen. De rente van een persoonlijke lening bij een bank is vaak lager.

Elke kredietverstrekker moet zijn kosten op dezelfde manier laten zien, in een krediettabel. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) bevat alle kosten van het krediet, dus ook commissie en verplichte extra diensten. Met het JKP kun je aanbiedingen eerlijk vergelijken.

Heb je spaargeld, dan is het vaak goedkoper om dat eerst te gebruiken.

Wat het BKR van je lening weet

Bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) staan de meeste leningen van meer dan €250 die langer dan een maand lopen. Een aankoop op afbetaling en een telefoon op afbetaling horen daar ook bij.

Voor je een lening krijgt, kijkt de aanbieder naar je inkomen, je uitgaven en je andere leningen. Is een lening helemaal afgelost, dan blijft die nog 5 jaar geregistreerd. Wil je later een huis kopen, dan kun je met andere leningen minder hypotheek krijgen.

Kosten en verkooptrucs die niet mogen

Een kredietverstrekker mag geen afsluitkosten rekenen voor een consumptief krediet. Betaal nooit eerst geld om een lening te krijgen. Volgens de AFM gaat het dan meestal om fraude.

Een adviseur mag alleen bij je thuis komen als je daar zelf duidelijk om hebt gevraagd. Staat iemand ongevraagd met een aanbod voor de deur, dan is dat bij leningen een overtreding van de wet.

Neem de tijd en zet niet meteen je handtekening.

Achteraf betalen

Bij achteraf betalen betaal je meestal binnen 14 of 30 dagen na de levering, of in drie termijnen. Zolang je op tijd betaalt, is dat gratis of kost het een kleine vergoeding. Ben je te laat, dan komen er herinneringskosten bij. Gaat de rekening naar een incassobureau, dan betaal je minstens €40 extra.

Achteraf betalen past slecht bij iets wat je niet kunt terugsturen, zoals een vliegticket. De AFM meldt dat de regels voor krediet op 20 november 2026 veranderen. Vanaf dan houdt de AFM ook toezicht op aanbieders van achteraf betalen.

Als afbetalen niet meer lukt

Laat het je kredietverstrekker zo snel mogelijk weten. Vraag of een betalingsregeling mogelijk is. Zo voorkom je dat de schuld verder oploopt.

Iedere gemeente biedt gratis schuldhulp aan inwoners. Hoe eerder je hulp zoekt, hoe kleiner de kans dat achterstanden zich opstapelen.

Heb je een klacht over een kredietverstrekker, dien die dan eerst bij het bedrijf zelf in. Reageert het niet binnen 8 weken, of ben je niet tevreden met de oplossing, dan kun je naar het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).